Банкротство физических лиц: полный гайд по списанию долгов!

Банкротство физических лиц — это законный способ списать долги (по кредитам, ЖКХ, микрозаймам), но подходит не всем. В 2024 году в России через эту процедуру прошли уже более 300 000 человек (данные ФедРесурса).

Сигналы, что пора рассматривать банкротство:

Долги превышают 500 000 руб., а выплачивать их нечем.
Приставы арестовали счет, зарплату или имущество.
Вы платите только проценты, а основной долг не уменьшается.

⚠️ Важно: Банкротство не панацея! Но не всем оно подходит! Разберем, когда от него стоит отказаться.

Как работает процедура: 5 этапов (сроки и последствия) – пошаговый план банкротства

① Подача заявления в суд

Стоимость: От 70 000 руб. (услуги юриста + гос-пошлина).
Документы: Список кредиторов, справки о доходах/имуществе.

② Назначение финансового управляющего

Управляющий оценит ваше имущество и контролирует процесс.

③ Реструктуризация долга (если есть доход)

Суд утвердит план выплат на до 3 лет.

④ Реализация имущества (если реструктуризация невозможна)

Продадут недвижимость, авто, дорогие вещи
Не тронут: Единственное жилье (ипотечное — исключение), одежду, техника до 30 000 руб.

⑤ Списание долгов

Через 6–12 месяцев суд признает вас банкротом и аннулирует долги.

Какие долги НЕ спишут при банкротстве?

Даже после процедуры останутся:

Алименты и долги по ним.
Компенсации за вред здоровью/жизни.
Налоги и штрафы ГИБДД.
Кредиты, взятые мошенническим путем (например, по поддельным справкам).

Минусы банкротства физических лиц: когда лучше НЕ начинать процедуру банкротства?

❌ Причина 1: Вы рискуете потерять имущество

Если у вас есть вторая квартира, машина, гараж — их продадут.
Пример: Долг 600 000 руб. → продажа авто за 500 000 руб. → сумму направят в списание долга, транспорта банкротируемый, в таком случае, лишается

❌ Причина 2: Испорченная кредитная история

После банкротства вы 5 лет не сможете взять кредит/ипотеку.
Некоторые работодатели (например, банки) откажут в трудоустройстве.

❌ Причина 3: Долги могут не списать

Если суд решит, что вы скрывали доходы или имущество, процедуру прекратят, а долги останутся.

❌ Причина 4: Затраты на юристов

Цена вопроса — от 70 000 до 150 000 руб. и даже более (а если имущества нет, эти деньги не вернуть).

❌ Причина 5: Психологическое давление

Финансовый управляющий будет контролировать все ваши траты 1–2 года.

Альтернативы банкротству: как справиться без суда

📌 Банкротство физических лиц – не лучшая идея! По возможности, справьтесь с долгами без данной процедуры. Для этого используйте следующие варианты.

✅ Вариант 1. Реструктуризация долга

Договоритесь с банком о снижении платежей или кредитных каникулах.

✅ Вариант 2. Мировое соглашение

Предложите кредиторам частичное погашение (например, 50% суммы).

✅ Вариант 3. Продажа имущества добровольно

Самостоятельно продайте авто/технику и закройте часть долгов.

Частые вопросы (FAQ)

❓ 1. Можно ли пройти банкротство бесплатно?

— Теоретически да, но на практике суд требует финансового управляющего (от 25 000 руб.).

❓ 2. Что будет, если скрыть имущество?

— Уголовная ответственность по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество).

❓ 3. Можно ли взять кредит после банкротства?

— Да, но только через 5 лет, и под огромные проценты.

❓ 4. Могут ли уволить за банкротство?

– Нет, но могут отказать в приеме на работу в банк или гос-структуры.

❓ 5. Что делать, если управляющий требует взятку?

– Фиксируйте требования (аудиозапись) и жалуйтесь в суд.

Реальные кейсы: кто прошел через банкротство?

Кейс 1: “Как я потерял квартиру из-за поручительства”

Ситуация: Михаил, 45 лет, стал поручителем по кредиту друга (2 млн руб.). Друг исчез.
Процедура: Пришлось продать свою вторую квартиру (оценочная стоимость 4 млн) для погашения долга.
Итог: Основное жилье сохранил, но 5 лет в «кредитном карантине».

Кейс 2: “Банкротство без имущества: только плюсы”

Ситуация: Ольга, 32 года, долги 1,2 млн руб. (микро-займы + кредитные карты). Никакого имущества.
Процедура: Затраты на юриста — 70 000 руб. Через 8 месяцев долги списаны.
Итог: «Как гора с плеч! Но теперь даже телефон могу купить только за наличные».

Таблица: что можно и нельзя сохранить при банкротстве?

📊 Таблица: “Что сохраняется, а что будет реализовано (продано) при прохождении процедуры банкротства физического лица”

Сохраняется	Продадут
Единственное жилье (кроме ипотечного)	Вторая квартира
Одежда, бытовая техника стоимостью до 30 000 рублей	Авто дороже 300 000 рублей
Инструменты для работы (например, ноутбук дизайнера)	Драгоценности, коллекции, картины

5 способов избежать банкротства!

🔹 Способ 1. Кредитные каникулы

Как получить: Обратиться в банк с заявлением + справкой о сложной ситуации.
Пример: Сбербанк дает отсрочку на 6 месяцев по кредиту.

🔹 Способ 2. Рефинансирование через гос-программы

Для ипотечников: Льготная ставка 6% (для отдельных категорий).

🔹 Способ 3. «Заморозка» долгов

Если кредитор не подает в суд 3 года, долг спишется за сроком давности (ст. 196 ГК РФ).

Последствия банкротства для физического лица: что изменится после списания долгов?

📌Банкротство физических лиц — это не просто списание долгов, а радикальное изменение финансового статуса. Разбираем все последствия: от ограничений до скрытых подводных камней!

1. Ограничения на период процедуры (1–3 года)

① Контроль расходов

Финансовый управляющий проверяет все ваши траты.

Нельзя:

Покупать имущество дороже 50 000 руб. без согласия управляющего.
Переводить крупные суммы родственникам (могут признать сокрытием активов).

② Запрет на выезд за границу

Суд вправе временно ограничить выезд, если вы скрываете имущество или уклоняетесь от процедуры.

③ Блокировка счетов

Все ваши карты (даже зарплатные) переходят под контроль управляющего.
На жизнь выделяют прожиточный минимум, остальное — на погашение долгов.

2. Последствия после завершения банкротства

① Кредитная история (КИ)

5 лет в бюро кредитных историй будет отметка: «Банкрот».

Последствия:

Отказы в кредитах, ипотеке, кредитных картах.
Повышенные ставки (если одобрят).

② Трудоустройство

Запрещено:

Работать руководителем в банках, финансовых компаниях, МФО (5 лет).
Занимать должности в гос-структурах (например, ФНС, МВД).

③ Повторное банкротство

Нельзя инициировать новую процедуру в течение 5 лет.

3. Скрытые последствия, о которых не предупреждают!

① Проблемы с арендой жилья

Многие арендодатели проверяют Федресурс и отказывают банкротам.

② Отказ в рассрочке

Магазины и сервисы (например, покупка телефона в рассрочку) могут отказать.

③ Социальная стигма

Банкротство публикуется в ФедРесурсе — любой сможет увидеть ваш статус.

4. Как смягчить последствия банкротства физическому лицу?

✅ Совет 1. Восстанавливайте КИ сразу

Оформите зарплатную карту и покажите стабильный доход.
Возьмите маленький залогвый кредит (например, под залог телефона) и исправно платите.

✅ Совет 2. Используйте альтернативы

Карты рассрочки (СберПрайм, Тинькофф Платинум) — их дают даже с плохой КИ.

✅ Совет 3. Работайте в сферах, которые не связаны с финансами

Банкротство не мешает работать в IT, торговле, строительстве и других отраслях.

Стоит ли начинать процедуру банкротства?

📌 Помните всегда, что банкротство — крайняя мера. Целесообразно подавать на банкротство, если у вас:

✔ Нет ценного имущества (кроме единственного жилья).

✔ Долги больше 500 000 руб., а платить нечем.

✔ Нет альтернатив (реструктуризация/мировое соглашение).

Если же есть хоть малейший шанс решить проблему без суда (без процедуры банкротства) — используйте его!

Создание пассивного дохода – 10-20% в месяц поможет избежать банкротства?

Смотрите. Многие Вам будут советовать подавать на прохождение процедуры банкротства! Особенно втягивать вас будут в это юристы, занимающиеся банкротствами! Причем неважно где, втянуть вас в это дело могут даже в любой социальной сети! Они хотят на вас заработать! Оно и понятно! Но! Не спешите этого делать!

Во-первых, у банкротства есть минусы, а, во-вторых, долги можно выплатить, если создать пассивный источник дохода! Что я и советую вам начать делать прямо сейчас! Даже если долги у вас больше 500 тысяч рублей!

Пусть ваши кредиторы потерпят! А вы за это время, пока они терпят, можете спокойно создавать пассивный доход!

У меня есть стратегия, которая позволяет оплатить все виды долгов без прохождения процедуры банкротства! Для этого нужно создать себе постоянный пассивный доход, помимо существующего, согласно моей стратегии!

На какой доход можно рассчитывать?

Средний доход: как правило, это 10 – 20% в месяц от любой суммы капитала! Собственную перспективу дохода можете посчитать, отталкиваясь от данных цифр в процентах и собственных вложений. Хотя в самой стратегии будет дан способ, как считать правильно.

Вы спросите: “Где доход, а где я? У меня долги!

Так в том то и дело, долги образовались у вас потому, что у вас не было этого дохода, вы его не создали, а жили за счет дохода от работы на дядю или что-то на это похожее. Ведь так?

Если бы у вас был пассивный доход, вы бы его создали заранее, то смогли бы платить ежемесячные взносы (кредит, займ, ипотеку) точно по графику и без проблем. Но раз дохода нет, кроме привычной работы, то итог один – образование долгов.

Когда долги уже есть, Вам необходимо сначала создать доходы, и только потом уже оплачивать долги! Это поможет Вам избежать банкротства! И неважно, что у вас есть просрочки – бояться этого не нужно.

Время на создание пассивного дохода есть всегда! Вопрос в другом – готовы ли вы аккумулировать все свои ресурсы, чтобы создавать и вкладывать свои доходы в создание пассивного актива, который поможет вам расплатиться по долгам в будущем. Что это за ресурсы такие? Например, это может быть:

Прошение помощи у друзей (например, занять 5000 рублей на большой срок – поможет выиграть время и заработать дополнительные деньги сверх этой суммы!)
Заручиться поддержкой у родственников (они могут помочь вам в перекредитовании и использовании кредитных карт с беспроцентным периодом!)
Возможность перекредитоваться и реструктуризировать все долги в один – тоже немаловажный момент и ресурс, если удастся это сделать
Выиграть время для себя каким-либо способом – это тоже ресурс, который поможет оттянуть платежи и, конечно же, заработать дополнительный доход!
Дать себе реальное время, чтобы получить отсрочку, а не банальную рассрочку по платежам
Устроиться на более денежную работу. Если нету текущей работы, то найти любую, но быстро.
Быстрая продажа и самостоятельная реализация ненужных вещей, авто и недвижимости, доход от продажи которых нужно направить на создание пассивного дохода!

Это все ресурсы, которые необходимо будет подключать! Причем правильно, вовремя и, возможно, даже срочно!

Начать создавать доход, можно даже при 10 000 рублей в кошельке! Этим и хороша моя стратегия! Но, естественно, чем больше сумма для старта будет, тем больше будет пассивный доход и тем быстрее вы заработаете нужную сумму и рассчитаетесь по долгам без банкротства!

Если Вас заинтересовала моя стратегия по созданию пассивного дохода и избавление от долгов БЕЗ банкротства, обращайтесь ко мне ВКонтакте или в Телеграм, чтобы получить мою СУПЕР РАБОЧУЮ стратегию, которая НАВСЕГДА избавит вас от долгов не прибегая к банкротству!

📌Стоимость стратегии: 50 000 рублей

📌Консультации ПО РЕАЛИЗАЦИИ СТРАТЕГИИ – БЕСПЛАТНО!